Ипотека на коммерческую недвижимость

Ипотечные средства можно использовать не только для приобретения жилья, но и для бизнеса. Кредит на покупку коммерческой недвижимости — возможность реализовать предпринимательские идеи, развить производство и увеличить прибыль. Рассказываем, кто может получить заём и как это сделать.

Кто может получить коммерческую ипотеку

Ипотека на коммерческое помещение отличается от стандартной целью использования средств и категорией заемщиков:

деньги можно потратить только на приобретение нежилой недвижимости;
выдают кредиты владельцам бизнеса.

Подать заявку на оформление коммерческой ипотеки на нежилое помещение могут индивидуальные предприниматели, владельцы и руководители компаний, учредители и акционеры предприятий.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц доступна только при условии их регистрации в качестве ИП. Простым гражданам без такого статуса финансовые организации предлагают лишь кредиты на покупку жилых помещений.

Какую недвижимость можно взять в кредит

Коммерческая ипотека для юридических лиц и предпринимателей выдается на покупку нежилых помещений:

офисов;
складов;
производственных цехов;
магазинов;
ресторанов и т. д.

При этом объекты недвижимости, приобретаемые по ипотеке для бизнеса, должны соответствовать стандартным критериям:

Нежилые объекты должны располагаться в доступном районе, не далее 100 км от местонахождения офиса банка.
Помещения должны быть готовыми к использованию, не стоять в программах на снос или капитальный ремонт.
Недвижимость не должна иметь обременений или являться объектом судебных разбирательств.
Приобретаемые помещения должны иметь кадастровый паспорт.

В отличие от обычной ипотеки, банки не выделяют деньги на покупку строящихся объектов. В этом случае их риски слишком велики. Некоторые кредитные организации выдают бизнес-ипотеку только для приобретения помещений с коммуникациями: электричеством и водопроводом.

Условия получения

Банки предлагают разные программы кредитования юридических лиц и ИП. Однако условия ипотечных кредитов на приобретение коммерческих помещений обычно строже, чем по стандартным финансовым продуктам. Обычно они выглядят так:

сумма первоначального платежа: 10–30% от размера кредита;
кредитный лимит — до 150 млн рублей, устанавливается индивидуально в зависимости от стоимости недвижимости;
срок ипотечного кредитования — от 10 до 15 лет;
наличие обязательного залога.

Некоторые кредитные учреждения оформляют выдачу кредита без первоначального взноса, но в этом случае они могут повысить процентную ставку или потребовать оформить в залог банку дополнительное имущество заемщика.

При оформлении коммерческой ипотеки для ИП, ООО и АО банки требуют поручительство учредителей, акционеров, взаимосвязанных компаний. В качестве поручителя у индивидуальных предпринимателей может выступать супруг или супруга.

Часто банки выдают ипотечные займы на покупку коммерческих помещений с отсрочкой погашения основного долга. Она может составлять от 3 до 12 месяцев. При этом заемщики имеют право выплатить кредит досрочно.

Кредит на коммерческую недвижимость предоставляется в виде единоразового платежа или путем открытия кредитной линии. В первом случае вся сумма сразу же перечисляется на счет заемщика, а во втором — он выбирает ее в соответствии со своими потребностями.

Для малого и среднего бизнеса предусмотрены льготные программы кредитования. Оформление займов по ним происходит по пониженным процентным ставкам.

Документы для оформления

Для получения кредита заемщики должны предоставить пакет документов. Их комплектация зависит от категории клиента.

Для физических лиц

Коммерческая ипотека для физических лиц без статуса ИП не предоставляется. Таким категориям граждан выдают займы только на приобретение жилой недвижимости. Для того чтобы приобрести помещения для бизнеса, требуется регистрация в качестве предпринимателя.

Для индивидуальных предпринимателей

Чтобы оформить ипотеку на коммерческую недвижимость для ИП, нужно представить документы:

паспорта заемщика и поручителей;
выписку из ЕГРИП;
свидетельство о регистрации в качестве ИП;
документы на объект недвижимости;
справку о финансовом состоянии по форме банка.

Кроме того, в банк необходимо подать заявление на кредит, оформленное по образцу кредитного учреждения.

Для юридических лиц

Для оформления сделки и заключения кредитного договора юридические лица должны представить:

паспорта руководителей и поручителей;
выписку из ЕГРЮЛ;
свидетельство о регистрации в качестве юрлица;
свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
учредительные документы;
решение о назначении руководителя;
список участников общества (для ООО);
бухгалтерскую отчетность за последний год.

Юридические лица также должны заполнить и подать заявку на кредит. Образец можно запросить в банке.

Как оформить ипотеку на коммерческую недвижимость

Чтобы получить заемные средства, нужно пройти несколько этапов:

Подобрать кредитный продукт. Для этого стоит рассчитать ежемесячный платеж, сравнить процентные ставки, уточнить способы погашения кредита.
Подать онлайн-заявку. Сотрудники банка рассмотрят заявку и перезвонят, чтобы уточнить детали.
Собрать пакет документов. Список документов в каждом банке может отличаться.
Передать документы и получить деньги. Средства выдаются не сразу. Сначала банк проведет проверку всех документов, а после этого примет окончательное решение.

После приобретения объекта недвижимости его нужно будет застраховать и оформить в залог банку.